Auto aziendali: come garantire?

Codice delle assicurazioni è molto chiaro: tutti i proprietari di un veicolo, gli individui come aziende, hanno l'obbligo di rassicurarlo. Questa assicurazione minima obbligatoria, chiamato "responsabilità civile" o "terzo", è destinato a compensare terzi vittime di lesioni personali o apparecchiature causati dal veicolo. Il terzo che sono parte i passeggeri del veicolo, indipendentemente dal collegamento che unisce al conducente o all'assicurato. D'altra parte, questa assicurazione minima copre il conducente, né la persona responsabile dell'incidente, né i danni subiti dal veicolo assicurato.

Tutti i veicoli

L'obbligo di assicurazione riguarda tutti gli autoveicoli terrestri destinati a terra "senza essere collegato ad una ferrovia". Questa definizione, almeno ampia, include tra cui due o tre ruote equipaggiato di un motore (ciclomotori, motocicli, scooter, trike, sidecar...), auto, furgoni, autobus e camion, siano essi destinati per il trasporto di persone o merci, le attrezzature speciali (trattori, macchine movimento terra, carrelli industriali...) o anche rimorchi. Quest'ultimo deve essere garantito indipendentemente dal veicolo che rimorchia loro quando il loro peso supera 750 kg.

In caso di assicurazione

Quando un incidente è causato da un veicolo non assicurato, suo proprietario (la società) è necessario, da solo, ad affrontare i danni che ne derivano. Concretamente, ciò significa che si deve assumere finanziariamente supporto per lesioni fisiche inflitte le vittime e le loro conseguenze, ma anche la riparazione di materiale danni ai beni appartenenti a terzi (veicoli, edifici, edificio pubblico, mobili...). In un grave incidente, questi importi possono rivelarsi estremamente importante.

Inoltre, non assicurare che un veicolo è costitutivo di un reato. Il suo autore è pertanto passibile di sanzioni diverse: una multa di €3 750, una sospensione della patente di guida fino a 3 anni, divieto di guida di determinati veicoli, confisca del veicolo non assicurato...

Assicurazione di responsabilità civile copre così che supportano per danni causati a terzi. L'imprenditore che desideri a beneficio di altre garanzie in caso di incidente in cui uno dei suoi veicoli sarebbe coinvolti dovrebbero optare per un contratto di assicurazione "all risks", ha detto. Come tali, diversi tipi di garanzie sono generalmente offerti dagli assicuratori.

La garanzia del driver

La garanzia del driver è richiesta per quest'ultimo, o la sua famiglia essere compensato se egli è venuto per essere ferito o soccombere dopo un incidente senza alcun addebito o che sarebbe stato l'autore. Sono generalmente coperto le spese mediche, le perdite finanziarie legate alla ferita corporea sostenuta dal driver o quelli subiti dai suoi successori in caso di morte.

I danni subiti dal veicolo

Assicurazione differente può essere offerti a copertura di danni al veicolo. Possono garantire contro furto, incendio, (il vetro delle parti del veicolo), danni provocati da una collisione (pedonale, veicolo...), catastrofi naturali o tecnologiche, tempeste o atti di vandalismo. Così, disastro, l'assicurato vedrà i costi delle riparazioni (escluse deducibile) supportate. E in caso di distruzione totale del veicolo, sarà rimborsato per la somma del valore economico della proprietà (escluse detraibile) o del dovuto restante importo se è stato contratto un'assicurazione di cosiddetta "finanziamento tramite terzi". Per i beni e gli oggetti trasportati, essi non sono coperti dall'assicurazione obbligatoria e pertanto deve essere garantite, soggette a un'assicurazione complementare.

Altre garanzie

Oltre al supporto di lesioni o danni alla proprietà, possono essere certi altri danni attraverso garanzie come protezione giuridica in materia civile e penale o assistenza beneficiando il conducente e i suoi passeggeri (risoluzione dei problemi, gancio di traino, rimpatrio...). Inoltre, accade che un dipendente utilizza il proprio veicolo per eseguire puntualmente viaggi d'affari per i quali, spesso, non si è assicurato. Per evitare questa situazione e i rischi che ne derivano, la società può concludere contratti «auto-missione» che andrà a sostituire il contratto di assicurazione del collaboratore quando egli utilizza il proprio veicolo per un viaggio d'affari.

Generalmente proposto dagli assicuratori da 3 veicoli, contratto di principale interesse della flotta per semplificare la gestione del parco veicoli del coperchio della società.

Più spesso, vengono offerti due tipi di contratti: contratti 'flotta chiuso', che richiedono l'impresa per segnalare la messa in servizio di un nuovo veicolo e il ritiro o il cambio d'uso o dell'attrezzatura di un veicolo già assicurato; e contratti 'flotta aperto', con cui la composizione del parco è segnalata alla fine dell'anno, e che danno luogo, ove necessario, una regolarizzazione dei premi assicurativi.

Per apprezzare il rischio che esso copre e l'importo dei premi, l'assicuratore deve avere una visione solo dalla situazione. Le dichiarazioni rese dalla società durante la registrazione o nel corso del contratto (dopo un cambiamento delle condizioni di utilizzo del veicolo, da modifiche al suo equipaggiamento...) devono essere precisa, accurata e completa. In caso contrario, le conseguenze potrebbero rivelarsi importanti. Così, in caso di informazioni inesatte o incomplete in buona fede, l'assicuratore, dopo un disastro, può ridurre l'importo dell'indennizzo in proporzione all'importo del premio pagato da che avrebbe dovuto essere pagato. E attenzione, in caso di malafede, la società potrebbe essere solo di fronte alle conseguenze del disastro!