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L’affacturage, mode d’emploi

Factoring, istruzioni per l'uso

Publié le 21 octobre 2016

Definizione e vantaggi del factoring

L'operazione di factoring è per una società di utilizzare un'organizzazione finanziaria, chiamata il fattore, che, ai sensi di un accordo, Compro sostiene e si impegna a raccogliere dai clienti di debitore.Juliana Bazureau

Factoring (chiamato anche factoring) è la convenzione con la quale un istituto specializzato chiamato il fattore (o fattore), che in pratica spesso è un Istituto di credito, hanno deciso di stabilirsi il sostiene che un'azienda ha sui suoi clienti, in cambio del trasferimento a beneficio di questi reclami e risarcimento, comprensivi di commissioni e agios. Il fattore paga così l'azienda in anticipo e si occupa di recupero crediti così passati dai debitori, il rischio di dover sopportare l'eventuale insolvenza di quest'ultimo.

Così, factoring offre alle aziende un veloce e sicuro delle loro fatture cliente assicurazione pagamento. In particolare, permette loro di delegare la gestione delle attività amministrative legate alla fatturazione. L'azienda, vendendo i propri crediti al fattore, gli scarichi infatti problemi di monitoraggio, recupero o stimolo.

Inoltre, è molto raro nella pratica, che una fattura viene pagata immediatamente. Generalmente, i clienti pagano i loro debiti alla scadenza delle fatture (legalmente al termine di 45 giorni più recenti, del mese o entro 60 giorni dalla data di emissione della fattura). L'azienda sostiene di conseguenza un ritardo tra il momento in cui si carica e il tempo in cui il cliente paga. Assegnando le bollette a una società di factoring, l'azienda può ottimizzare la sua gestione di contanti.

Conclusione del contratto di factoring

La società di factoring può concordare di acquisire tutte o alcune delle rivendicazioni della società.Juliana Bazureau

Quando lei decide di utilizzare i servizi di una società di factoring, l'azienda deve presentare a tutti i propri crediti e non semplicemente quelli cui recupero sembra delicato.

 Società di factoring, in linea generale, dispone di servizi che hanno il compito di monitorare la situazione finanziaria delle aziende in cui sono titolari i debiti. Sapendo che prima di accettare, effettuano un'analisi della situazione finanziaria della società che vuole dare le bollette (equilibrio e conti degli ultimi tre anni, dell'atto costitutivo, le difficoltà di recupero...) e soprattutto del suo post clienti. Come tale, si prendono cura di eseguire su ciascuno dei loro studi di solvibilità.Vale a dire:

Il fattore ha quindi un'opzione. Può accettare per supportare il recupero di tutte le richieste dell'azienda, attraverso il loro trasferimento e la compensazione. In questo caso, il trasferimento dei crediti per il fattore si materializza attraverso la trasmissione delle fatture cliente all'azienda per il proprio profitto, che sono raggruppate in una maschera chiamata "proxy release" che attesta il trasferimento dei crediti e surrogazione del fattore.

Con questa modifica, il fattore diventa, dalla sostituzione, creditore di clienti debitore invece l'azienda. Contro quest'ultimo pertanto può esercitare tutti i diritti, l'impresa cedente ha tenuto su di loro al momento del trasferimento. Dicono che il fattore è surrogato nei diritti dell'azienda.

Il fattore può anche scegliere di non acquisire tutti i reclami, ma solo alcuni di essi, soprattutto quelli che ritiene meno rischioso. Tuttavia, in questo caso, può ancora accettare di assicurare il recupero dei crediti non approvati, ma semplice come un agente della società, che manterrà quindi il rischio di insolvenza del debitore.

 l'impresa che utilizza factoring deve avvertire i clienti dell'esistenza di tale contratto mediante, ad esempio, una menzione sul fattura affermando che il regolamento deve essere fatto con la società di factoring.Importante:

Gli effetti del contratto di factoring

Comprando il debito di una società, il fattore è surrogato nei diritti di quest'ultimo e può anche essere opporsi a tutte le eccezioni che poteva far valere nei confronti della società dai debitori.Juliana Bazureau

Se lui accetta di acquisire crediti, il fattore sarà necessario adeguare l'importo alla società. Tale versamento va effettuato attraverso una semplice registrazione a credito del conto corrente tra il fattore e la società

 la convenzione di factoring dà luogo a un accordo di conto corrente tra il fattore e la società.Importante:

Una volta azionato il trasferimento dei crediti e credito in conto corrente il pagamento corrispondente, l'azienda viene rilasciato e sfugge così il rischio di insolvenza del debitore alla scadenza.

 l'ha fattore di un ricorso contro il business se reclami trasmessi sono nulle o non corrispondono a ciò che è stato originariamente progettato. Attenzione:

Investito a seguito di surrogazione, di tutti i diritti nel credito assegnato, il fattore in grado di soddisfare l'opposizione del debitore del credito tutte le eccezioni che egli poteva far valere nei confronti della società creditore originale. Così, il debitore può invocare contro il fattore di eccezioni come quelle connesse con l'eccezione di inadempimento o dalla cattiva esecuzione del contratto o la prescrizione dell'azione di recupero. Egli può anche chiedere un risarcimento per debito con debito che tiene sull'impresa, quando questa affermazione è nata prima la surrogazione (cioè prima del trasferimento del debito a favore del fattore) del cedente. Il debitore può opporsi anche il fattore un posteriore alla compensazione di reclamo di surrogazione, di conseguenza è collegato con quello dell'azienda aveva su di lui, che è nato dello stesso contratto.

Remunerazione della società di factoring

Il fattore assume sua paga l'ammontare del debito venduto dalla società.Juliana Bazureau

Assegnando le bollette a una società di factoring, l'azienda non recupera l'intero importo delle fatture. Infatti, il fattore prende i suoi guadagni su di loro. Vieni pagato in primo luogo, imponendo una tassa di factoring che permette di assumere la sua commissioni di gestione, le bollette e recupero di stimolo di non retribuito (da 0,5 a 2,5% del fatturato al fattore). Poi si prende una partecipazione in un fondo di garanzia a copertura dei rischi di inadempimento che deve pagare. Infine, egli prende un comitato di finanziamento, rappresentazione dell'anticipo contanti che acconsente alla società. La Commissione assume la forma di interesse sull'importo finanziato dalla società società di factoring.

Fa uso di factoring?

Prima di ricorrere al factoring, l'azienda deve calcolare il risparmio che può essere paragonato al costo di tale operazione. Juliana Bazureau

Permettendo l'utilizzo del factoring per facilitare il denaro della società, questa operazione rappresenta un costo significativo per quest'ultimo. Prima di tale approccio, l'azienda deve studiare il suo cliente e calcolare il costo di gestione delle sue fatture per il costo del factoring. Quest'ultimo deve tuttavia essere relativizzato perché l'utilizzo del factoring può generare risparmi per l'azienda. Così, ad esempio, se la società subisce un ritardo medio di pagamento delle sue fatture importanti, concluso che un contratto di factoring può consentire di ottimizzare il suo tesoro perché, assegnando le bollette a una società di factoring, quest'ultimo lui per liquidare l'importo senza attendere la scadenza. Al contrario, se il periodo di pagamento medio è piuttosto breve, il costo delle prestazioni erogate dal fattore possa nuocere ai contanti dell'azienda. Pertanto è importante per l'azienda analizzare la situazione prima di chiamare per una società di factoring.

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